Je všeobecne známe, že bytový fond na Slovensku je budovaný a tvorený najmä bytmi a domami postavenými v 60. -tých až 80. -tých rokoch minulého storočia. Priemerný vek bytových domov, zohľadňujúc aj novšie postavené, je približne na úrovni 40 rokov. V posledných desaťročiach prešla väčšina týchto domov rekonštrukciami, opravami, dostavbami, nadstavbami či modernizáciou. Najmä z pohľadu úniku energii došlo k výraznému posunu a to prostredníctvom výmeny okien a následného zateplenia objektov. Zostala však celá rada ďalších výziev, ktoré stoja pred vlastníkmi bytov, správcami, či spoločenstvami vlastníkov. V neposlednej rade, legislatívne zmeny sledujúce predovšetkým bezpečnosť bytových domov, ale aj tlak na zatraktívnenie interiéru či exteriéru bytových domov a mnohé ďalšie faktory, otvárajú nové podnety, ktorými sa vlastníci týchto bytov musia zaoberať.
Všetky tieto modernizačné zmeny sú spojené s novými investíciami neraz v čase, keď tie prvotné ešte nie sú splatené. Vlastníci bytov, bytových domov, spoločenstvá bytových domov ale aj správcovské spoločnosti disponujú celou radou úverov, neraz s vysokou úrokovou mierou, resp. vysokou percentuálnou mierou nákladov (RPMN). Ponuky bánk a stavebných sporiteľní dnes súperia, ktorá z nich ponúkne nižšiu úrokovú sadzbu a tak navonok predloží širokej verejnosti atraktívnu, či dokonca bezkonkurenčnú ponuku. Hneď na úvod je potrebné konštatovať, že ponuku financovania – úveru, nikdy nemožno posudzovať z pohľadu jedného ukazovateľa, napr. úrokovej sadzby. Výhodnosť ponuky je daná komplexom parametrov, tak na strane investora – žiadateľa o úver ako aj banky.
Pri pohľade na vec, zo strany vlastníkov alebo správcov bytových domov, môžeme v zásade rozlíšiť dva okruhy potenciálneho záujmu financovania:
- Refinancovanie starších úverov prípadne konsolidácia viacerých úverov do jedného;
- Poskytnutie nových úverov na modernizáciu bytových domov.
V prvom prípade je na vlastníkoch, správcoch alebo predstaviteľoch spoločenstiev vlastníkov bytov, aby sami resp. s odbornou pomocou finančných sprostredkovateľov, posúdili efektívnosť súčasných úverových vzťahov a prijali rozhodnutie pre výhodnejšie pokračovanie financovania – splácania starých úverov. Okrem výšky úrokovej sadby, je potrebné zohľadniť predovšetkým mieru tzv. preplatiteľnosti, to znamená mieru celkových nákladov na úver. Vo všeobecnosti to nie sú len úroky ale aj rôzne poplatky, ako – poplatok za vedenie úverového účtu, poplatok za predčasné splatenie, poplatky za vedenie bežných účtov, poplatky za rôzne výpisy alebo správu úveru.
V druhom prípade, pri žiadostiach o nový úver okrem vyššie uvedených parametrov, sú dôležité aj ďalšie ako – výška poskytnutého úveru, jednoduchosť administratívneho procesu vybavenia žiadosti, formy čerpania i splácania úveru, dĺžka splácania a teda samotná výška mesačných splátok, možnosť fixácie úroku, výška spracovateľských poplatkov alebo poplatkov za poskytnutie úveru a iné.
Orientácia na finančnom trhu je zložitý proces, nakoľko je ovplyvňovaná nielen potrebami investorov – vlastníkov, ale aj neustále sa meniacou legislatívou, zmenou regulačných nástrojov NBS i EU, ekonomickou stabilitou trhu, či geopolitickými vplyvmi, ktoré sú pretavované do samotných ponúk bánk zohľadňujúcich tiež záujmy i ciele jednotlivých finančných inštitúcii a to všetko v reálnom čase. Je preto logické, že ponuky, ktoré boli na trhu pred 5, 6 či 8 rokmi, sú dnes zastarané a vyžadujú prehodnotenie. Súčasne však nové úvery by mali poskytovať investorom, čo najdlhšiu fixáciu úrokov – nákladov, pri variabilnej a jednoduchej možnosti zmeny financovania zo strany investora.
Spoločnosť CFC s.r.o. v spolupráci so spoločnosťou Finportal, a.s., ktorá je jedným z najväčších finančných sprostredkovateľských a poradenských inštitúcii na Slovensku a v spolupráci s UniCredit Bank a.s. vytvorili finančný produkt s názvom Investičný úver pre SVB, určený na financovanie modernizácie bytového fondu v SR alebo refinancovanie skôr poskytnutých úverov, či ich konsolidáciu.
Celý tento exkluzívny produkt určený pre spoločenstvá vlastníkov bytov, zakladá na dvoch základných výhodách:
- Efektívne financovanie – Jednoduchý administratívny proces cez finančných sprostredkovateľov, odbúranie alebo zníženie poplatkov spojených s poskytnutím úveru až na 50 %, pri optimálnej úrokovej miere zakladajúcej na úrokovej sadzbe 6 alebo 12 mes. EURIBOR plus marža banky a ďalšie výhody;
- Efektívny banking – vedenie účtu so zníženým poplatkom o 50 %, zvýhodnenými vkladmi v hotovosti na účet ako aj najnižším poplatkom za prípadné predčasné splatenie úveru na trhu.
Spojenie UniCredit Bank a.s., Finportal a.s. a CFC s.r.o. je spojením kvalitného produktu, šírky distribučnej siete a odbornosti finančných sprostredkovateľov. Spolupráca, zmluvne uzatvorená medzi uvedenými subjektami a tiež Združením spoločenstiev vlastníkov bytov na Slovensku prináša významné výhody pre všetky zúčastnené strany, no najmä pre samotných aktérov, ktorými sú v tomto prípade spoločenstvá vlastníkov bytov, teda bunky tých vlastníkov, ktorí sa rozhodli sami prevziať zodpovednosť za správu svojich bytov a bytových domov a hľadajú moderné, lacné a efektívne riešenia starostlivosti o svoj majetok.
Ing. Viktor Čop
Obchodný riaditeľ CFC s.r.o.
Partneri:
