Spotrebné alebo spotrebiteľské úvery slúžia na financovanie kúpy prevažne hnuteľných vecí alebo na finančné krytie rôznych nepredvídaných okolností. Štandardne ide o istú formu pôžičky bez zaručenia nehnuteľnosťou, no forma záruky je daná v prevažnej miere bonitou klienta, jeho príjmom, platobnou disciplínou doloženou históriou v úverovom registri, prípadne inou zárukou.
Spotrebiteľské úvery poskytujú prevažne banky ale aj nebankové inštitúcie vo forme pôžičiek.
Štandardne rozlišujeme:
- Spotrebiteľský úver poskytnutý bankou – môže ísť o účelový aj bezúčelový úver. V prípade účelového úveru je spravidla potrebné doložiť faktúry, doklady dokumentujúce účelnosť použitia poskytnutých finančných prostriedkov. Výška spotrebiteľského úveru je závislá od viacerých faktorov ako sú bonita klienta, ručenie, spoludlžníci a pod a pohybuje sa spravidla od 5 000 do 40 000 EUR so splatnosťou 1 – 8 rokov. Úroková sadzba je vyššia ako pri hypotekárnych úveroch spravidla od 4 do 12 % p.a. Úroková miera môže byť ovplyvnená rôznymi poplatkami a tak RPMN (ročná priemerná miera nákladov) môže sa vyšplhať aj na 18 – 20 % p.a.
- Pôžička alebo nákup na splátky – poskytnutá nebankovou inštitúciou, ide prevažne o menšie sumy spravidla do 10 000 EUR alebo financovanie nákupu na splátky. Výška pôžičky je spravidla 500 – 10 000 EUR. Doba splácania sa pohybuje 1 – 5 rokov a úroková miera, v tomto prípade skôr RPNM sa pohybuje na úrovni 1,5 – 4 % za mesiac.
- Kreditná karta – KK – ide o kredit poskytnutý bankou k bežnému účtu alebo samostatnou kreditnou – nebankovou spoločnosťou. Výška kreditu je určená bonitou klienta, výškou jeho pravidelného mesačného príjmu, spravidla nepresahuje 3 000 EUR. Výška úrokov je rôzna spravidla od 10 % p.a. až po 20 i viac % p.a. Za poskytnutie karty platí klient poplatok vo výške od 0 do 50 €/rok v závislosti na ďalších výhodách. S poskytnutím karty získava klient viaceré výhody súvisiace s kartou ako sú bezúročné obdobie, výhody nákupu so zľavou, možnosť použiť ako platobný nástroj pri bežných nákupoch, pri nákupe cez internet a rôzne iné platobné systémy.
- Povolené prečerpanie na účte – ide o formu úveru, kedy banka poskytuje klientovi možnosť prečerpania finančných prostriedkov na bežnom účte do stanovenej výšky (DEBET). Výška debetu závisí od príjmu klienta a pohybuje sa spravidla od niekoľko sto EUR po cca 2 000 EUR. Čerpanie takéhoto úveru môže klient využiť za predpokladu, že vyčerpal všetky finančné prostriedky na svojom bežnom účte. Toto prečerpanie bude splatené pripísaním najbližšieho kreditu na účet. Doba prečerpania na účte je úročená bankou v dohodnutej výške alebo podľa aktuálneho cenníka banky.